HEC - Assurances - Sommaire du numéro de janvier 2001

La bancassurance est un concept financier mondial qui a permis graduellement l’interpénétration des services de la banque et de l’assurance. Malgré sa diversité et sa souplesse, le secteur des services financiers canadien demeure très réglementé et chaque pilier qui le compose, concentré sur ses activités traditionnelles, agit surtout en vase clos, particulièrement dans le secteur bancaire. L’auteur décrit les secteurs canadien et québécois des services financiers constitués des banques, de compagnies d’assurance, des sociétés de fiducie, d’institutions de dépôt, de courtiers en valeurs mobilières, d’intermédiaires en services financiers, de conseillers financiers indépendants et d’autres institutions ou fonds sous gestion. Le secteur des services financiers favorise la croissance économique du pays. Plus de un demi-million de canadiens oeuvraient dans ce secteur en 2000, dont la masse salariale annuelle s’élevait à près de 25 milliards de dollars. Représentant plus de 5% du produit intérieur brut du Canada en 2000, le secteur des services financiers canadiens a versé environ 9 milliards de dollars d’impôts. Il décrit aussi brièvement les nouvelles réformes fédérales dans le secteur des services financiers canadien ainsi que le projet de réforme en cours mis de l’avant par le gouvernement québécois, à savoir le projet de loi 107 créant un guichet unique pour les institutions financières québécoises.
Mots clés: Bancassurance, services financiers québécois et canadiens, réformes fédérales, réforme du gouvernement québécois.

Les phénomènes de convergence sectorielle expliqués par la théorie des ressources: application à l’analyse de la bancassurance en France
par Bertrand Venard

Le succès des banques dans le secteur de l’assurance est une composante majeure du paysage économique français. Au-delà de ce cas spécifique, la bancassurance est un bon exemple de convergence sectorielle. Dans le cadre de la théorie des ressources, le propos de l’article est de mettre en évidence les ressources clefs et leurs modes de combinaison par les banques pour fonder un avantage concurrentiel.

Mots clés: Théorie des ressources, stratégie, bancassurance, management des services, convergence sectorielle.

L’e-bancassurance : entre opportunités et contraintes
par Bertrand Venard

Une originalité du marché français de l’assurance est le poids de la bancassurance. Depuis les années 80, les banques ont pénétré le marché de l’assurance. Le succès est tel que les banquiers sont maintenant les premiers assureurs en France avec plus de 50% du marché exprimé en primes. Après avoir investi dans la stratégie de bancassurance, les acteurs du marché s’intéressent de plus en plus à la stratégie de l’e-bancassurance. Nous définirons l’e-bancassurance comme la mise en place d’un marché financier électronique, allant dans le sens de la convergence sectorielle entre les secteurs de la banque et de l’assurance. L’émergence d’un vaste marché financier électronique : l’e-bancassurance offre une dynamique supplémentaire de convergence. Mais il est nécessaire de cerner les opportunités et les contraintes auxquelles peut être confrontée l’e-bancassurance.
Mots clés: Bancassurance, assurance, commerce électronique, management des services.

Quelles perspectives pour la bancassurance "à la française" ?
par Jérôme Cornu

La vente de produits d’assurance par les banques connaît, actuellement en Europe, un développement très important. Tous les pays, sans exception, voient la part de la distribution, par les guichets des établissements financiers, atteindre des niveaux très élevés. La France se caractérise par un poids de la "bancassurance" le plus fort de tous ses voisins européens, en particulier en assurance vie où les établissements financiers représentent plus de 60% des versements effectués au titre de l’assurance vie. Si, en assurance de biens et de responsabilité, le développement de la bancassurance est plus confidentiel, l’exemple de la GAV, la garantie des accidents de la vie, créée par les assureurs au début de l’année 2000, montre qu’un produit simple, doublé d’une force de vente importante et réactive, permet aux bancassureurs d’être présents sur le marché de l’assurance non vie. Les perspectives de la bancassurance en France dépendent à la fois des facteurs qui influent sur l’assurance en général, dont on peut citer en premier lieu le rôle de l’État, le vieillissement de la population et l’achèvement de la construction européenne mais aussi de sa spécificité. En effet, la bancassurance "à la française" se caractérise par une intégration totale de l’assurance au sein de l’activité bancaire qui ne se retrouve pas dans la bancassurance "à l’anglo-saxonne". Cette intégration passe par le développement de la banque et, en son sein, d’une filiale qui lui est propre et non par l’addition d’une activité bancaire et d’une activité d’assurance. Il existe un modèle français de la bancassurance et celui-ci est en train de s’exporter vers le sud de l’Europe.
Mots clés: bancassurance française, assurance vie et assurance dommages, intégration totale.

La "caissassurance" Desjardins: un modèle d'affaires exclusif
par Camille Fortier

L’auteur élabore sur le modèle d’affaires exclusif autour de la "caissassurance Desjardins" qui redéfinit le rôle du service conseil en sécurité financière.
Mots clés: "Caissassurance" Desjardins, modèle d’affaires, service conseil en sécurité financière.

LA CONSOLIDATION DES ORGANISMES AMÉRICAINS DE MANAGED CARE
par Daniel Simonet

Cet article revient sur les acquisitions observées parmi les HMO américaines. Les facteurs propices à ces mouvements seront explicités, de même que les réactions, souvent hostiles, que ces opérations ont suscité tant chez les praticiens que les patients. Les autorités fédérales sont également intervenues afin de mettre un frein aux risques de distorsion du processus concurrentiel que ces opérations pouvaient entraîner. Quelles ont été les stratégies de réponses des prestataires de soins et les conséquences des fusions sur la structure du marché?
Mots clés: HMO, gestion des soins, intégration horizontale.

LES DÉTERMINANTS DU COMPORTEMENT DES BANQUES CANADIENNES EN MATIÈRE DE CAPITALISATION : LA TITRISATION
par Rachid Aqdim, Georges Dionne et Tarek Harchaoui

La titrisation est l’un des phénomènes les plus marquants de ces vingt dernières années dans le domaine de la finance internationale et l'une des formes les plus évoluées de la finance moderne. L’objectif principal de cet article repose sur la vérification de l’existence d’un lien statistique entre la titrisation et les ratios de capital des banques en analysant les déterminants qui affectent le comportement des banques en matière de capitalisation. Nous vérifions que la titrisation a un effet significatif et négatif sur le ratio du volet 1ainsi que sur le ratio du capital. On peut ainsi conclure que les risques émanant des produits de titrisation sont sous-estimés par les gestionnaires des banques et inefficacement pris en compte dans les ratios de capital.
Mots clés: Titrisation, Accord de Bâle, ratio de capital, analyse statistique, régulation des banques.

Classification JEL: G18, G21, G28.

RETHINKING INSURANCE DISPUTES
by Ani M. Abdalyan

Cet article analyse en profondeur les principaux modes de résolution des conflits liés à l’assurance, à savoir la négociation, la médiation et l’arbitrage, sachant que les intervenants de cette industrie sont vraiment conscients de l’importance majeure qu’on doit accorder à ces modes susceptibles de résoudre les conflits en matière d’assurance. L’auteur ne manque pas de mettre en lumière les aspects liés à la confidentialité, aux communications privilégiées et à la déontologie, qui permettent de rehausser l’efficacité et la performance de ces modes alternatifs. Cette analyse peut servir autant d’instrument fondamental à l’usage des praticiens de l’industrie de l’assurance qu’aux réflexions futures dans ce domaine.
Mots clés: conflits liés à l’assurance, confidentialité, déontologie, communications privilégiées, mode de résolution des conflits.

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	Dernière mise à jour: 03-01-22 Revue Assurances, revue.assurances@hec.ca © HEC Montréal, 2003. Tous droits réservés.	HEC Montréal Revue Assurances